Tổng Hợp Các Loại Bảo Hiểm Xe Ô Tô ⚡️ Kinh Nghiệm Mua Bảo Hiểm

Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng phát triển, việc sở hữu một chiếc ô tô không còn quá khó khăn. Ô tô đã trở thành phương tiện di chuyển thiết yếu, đa năng, phục vụ mọi nhu cầu từ cá nhân đến công việc. Vì vậy, việc bảo vệ tài sản này là vô cùng quan trọng, cụ thể là mua bảo hiểm ô tô, một việc làm văn minh và cần thiết. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin đầy đủ về các loại bảo hiểm xe ô tô mà các chủ xe nên biết.

Tổng hợp các loại bảo hiểm xe ô tô hiện nay

Hiện nay, tại Việt Nam có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm ô tô và nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm ô tô. Điều này khiến người mua gặp khó khăn trong việc lựa chọn công ty bảo hiểm và sản phẩm bảo hiểm ô tô phù hợp.

Bài viết này sẽ giới thiệu đến các chủ xe những sản phẩm bảo hiểm ô tô phổ biến nhất để chủ xe cân nhắc chọn mua những sản phẩm này.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô (TNDS) là loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với những thiệt hại về tài sản, thân thể và tính mạng của bên thứ ba do lỗi của chủ xe (bên được bảo hiểm) gây ra.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là loại hình bảo hiểm bắt buộc mà chủ xe ô tô cần có khi tham gia giao thông, nên còn gọi là bảo hiểm bắt buộc xe ô tô. Theo Nghị định 46 năm 2016, nếu không mua bảo hiểm TNDS, chủ xe ô tô sẽ bị phạt tiền từ 400.000 – 600.000 đồng.

• Đối tượng được bảo hiểm: Người lái xe – bao gồm: chủ phương tiện (cá nhân/tổ chức) hoặc người được chủ phương tiện giao quyền chiếm hữu, sử dụng và điều khiển phương tiện hợp pháp.
• Thời hạn bảo hiểm: 1 năm (một số trường hợp cụ thể có thể dưới 1 năm sẽ được ghi rõ trên Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS)

Phạm vi bảo hiểm

• Thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng và tài sản của bên thứ ba do xe cơ giới gây ra;
• Thiệt hại về thân thể, tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra;
• Chỉ áp dụng đối với các vụ tai nạn xe cơ giới xảy ra trên lãnh thổ Việt Nam.

Mức trách nhiệm bảo hiểm

• Đối với thiệt hại về người: 100 triệu đồng/người/1 vụ tai nạn;
• Đối với thiệt hại về tài sản: 50 triệu đồng/1 vụ.

Những trường hợp không được bảo hiểm

• Người lái xe hoặc người bị thiệt hại cố ý gây tai nạn hoặc cố ý gây thêm thiệt hại
• Tài xế có hành vi bỏ chạy sau khi gây tai nạn
• Người lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ
• Thiệt hại do tài sản bị mất/trộm/cướp trong trường hợp xảy ra tai nạn
• Các trường hợp: động đất, chiến tranh, khủng bố…
• Thiệt hại về tiền và giấy tờ có giá, vàng bạc, đá quý, vật phẩm quý hiếm, thi thể, hài cốt…

Giá bảo hiểm TNDS xe ô tô

Bảng giá bảo hiểm bắt buộc xe ô tô TNDS mới nhất như sau:

Để tìm hiểu mọi thông tin về bảo hiểm trách nhiệm dân sự cũng như quyền lợi mà người tham gia được hưởng, xin mời xem thêm.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô tự nguyện

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô tự nguyện là loại hình bảo hiểm tương tự như bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô bắt buộc nhưng hạn mức trách nhiệm (giới hạn bồi thường) cao hơn.

Đối tượng, phạm vi bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, các trường hợp không được bảo hiểm,… của bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện tương tự như bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc.

Phạm vi bảo hiểm

• Thiệt hại ngoài hợp đồng về tính mạng, thân thể và tài sản cho bên thứ ba do xe cơ giới gây ra;
• Thiệt hại về tính mạng, thân thể của hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra.

Quyền lợi bảo hiểm

Trong trường hợp tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc mà chủ xe bồi thường cho người bị thiệt hại vượt quá hạn mức bảo hiểm ô tô bắt buộc, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường phần vượt đó như sau:

• Về con người: Chủ xe được hoàn trả chi phí thực tế để khắc phục hậu quả cho người thứ ba vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới do Bộ Tài chính quy định trên cơ sở mức trách nhiệm. trách nhiệm tự nguyện chủ xe tự nguyện tham gia;
• Về tài sản: Sau khi bảo hiểm bắt buộc đã chi trả toàn bộ trách nhiệm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần chênh lệch mà chủ xe đã bồi thường thiệt hại dựa trên số tiền chủ xe đã bảo hiểm. nguy hiểm;
• Trong mọi trường hợp, số tiền bảo hiểm không vượt quá giới hạn trách nhiệm của chủ xe tham gia.

Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm

Tùy theo gói sản phẩm của từng hãng bảo hiểm, mức phổ biến dao động từ 30 – 400 triệu đồng/trường hợp.

Giá bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện xe ô tô

Giá bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân sự ô tô tùy thuộc vào gói sản phẩm của từng công ty bảo hiểm, phổ biến từ 200.000 – 20.000.000 đồng/năm.

Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe

Đây là loại hình bảo hiểm tự nguyện dành cho lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe trong quá trình tham gia giao thông, khi lên xuống xe trong quá trình tham gia giao thông không may gặp tai nạn.

• Đối tượng được bảo hiểm: Lái xe và hành khách đi xe
• Thời hạn bảo hiểm: 1 năm

Phạm vi bảo hiểm

Tổn thất về thân thể, tính mạng của người được bảo hiểm do tai nạn khi lên xuống xe, ngồi trên xe, qua cầu/phà/…

Mức bồi thường bảo hiểm

• Người được bảo hiểm tử vong do tai nạn: Toàn bộ số tiền bảo hiểm được chi trả
• Người được bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời do tai nạn: Được trả theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm

Những trường hợp không được bảo hiểm

• Người được bảo hiểm cố ý gây tai nạn
• Người được bảo hiểm có nồng độ cồn, sử dụng chất kích thích trong khu vực cấm theo quy định của pháp luật
• Người được bảo hiểm ốm đau, ngộ độc thực phẩm, dùng thuốc không có chỉ định của bác sĩ

Giá bảo hiểm tai nạn xe ô tô

Giá bảo hiểm tai nạn xe ô tô thường được tính theo phần trăm trên số tiền bảo hiểm cho 1 người. Thông thường tỷ lệ phí dao động từ 0,1 đến 0,5%. Mức phí bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe trung bình từ 20 – 45 triệu đồng/người.

Bảo hiểm vật chất xe hơi

Bảo hiểm vật chất xe ô tô (hay còn gọi là bảo hiểm thân vỏ) là loại hình bảo hiểm những thiệt hại vật chất của xe (thân vỏ, máy móc và các trang thiết bị khác trên xe) xảy ra do tai nạn bất ngờ nằm ngoài khả năng kiểm soát của xe. chủ phương tiện kiểm soát.

• Đối tượng được bảo hiểm: Xe chính chủ – bao gồm thân vỏ, máy móc và các thiết bị trên xe.
• Thời hạn bảo hiểm: 1 năm (một số trường hợp cụ thể có thể dưới 1 năm sẽ được ghi rõ trên Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDN).

Phạm vi bảo hiểm

Công ty bảo hiểm bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất đối với xe xảy ra do những tai nạn bất ngờ, nằm ngoài khả năng kiểm soát của chủ xe trong các trường hợp sau:

• Đâm, lật, lật, đổ;
• Cháy, cháy, nổ;
• Thiên tai bất khả kháng do thiên nhiên gây ra;
• Trộm cắp toàn bộ phương tiện;
• Các rủi ro ngẫu nhiên khác;
• Thiệt hại thân thể cho người lái và người ngồi trên xe.

Mức bồi thường bảo hiểm

Tùy từng trường hợp cụ thể, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường chi phí sửa chữa, thay thế bộ phận hoặc bồi thường toàn bộ tổn thất.

Những trường hợp không được bảo hiểm

• Hao mòn – hư hỏng tự nhiên, khuyết tật, sửa chữa, mất giá, do quá trình vận hành – sử dụng xe…
• Xe chưa dán biển số theo quy định của Nhà nước
• Xe đang tranh chấp dân sự
• Phụ tùng ô tô đã bị đánh cắp từ chiếc xe
• Xe hư hỏng do ngập nước, hư hỏng

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa

Là trách nhiệm dân sự của chủ phương tiện đối với hàng hóa trong quá trình vận chuyển theo hợp đồng vận chuyển giữa chủ phương tiện và chủ hàng.

Phạm vi bảo hiểm

Thiệt hại đối với hàng hóa do tai nạn được xác định là do lỗi của chủ phương tiện gây ra trong quá trình vận chuyển hàng hóa.

Quyền lợi bảo hiểm

Chi phí bồi thường thực tế cần thiết và hợp lý của chủ phương tiện đối với hàng hóa của chủ hàng theo quy định của Bộ luật dân sự khi phương tiện bị tai nạn thì chủ phương tiện phải bồi thường cho chủ hàng. Số tiền bồi thường bao gồm các khoản sau:

• Chi phí phòng ngừa và giảm thiểu tổn thất;
• Chi phí bảo quản, bốc dỡ, lưu kho bãi hàng hoá do tai nạn;
• Chi phí giám định thiệt hại do công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm;
• Giá trị hàng hóa bị tổn thất;
• Tổng các chi phí trên không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm hàng hóa chở trên xe.

Bảo hiểm ô tô mở rộng

Nhằm gia tăng phạm vi bảo hiểm vật chất xe ô tô, các công ty bảo hiểm thường đưa ra các gói sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô nâng cấp như:

Bảo hiểm mất cắp bộ phận

Bảo hiểm mất cắp bộ phận là loại hình bảo hiểm chủ xe sẽ được bồi thường trong trường hợp xảy ra tổn thất do mất cắp bộ phận của xe. Thông thường hạn mức sẽ là 1 lần/bộ phận trong vòng 1 năm.

Chi phí bảo hiểm mất cắp bộ phận thường cộng thêm 10-20% phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

Bảo hiểm xe ngập nước – thủy kích

Bảo hiểm xe ô tô bị ngập nước là loại hình bảo hiểm mà chủ xe sẽ được bồi thường khi xe bị hư hỏng do điều khiển xe đậu, đỗ trong vùng ngập nước. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng bảo hiểm này sẽ không bồi thường cho trường hợp xe bị ngập nước làm chết máy hoặc ngừng hoạt động nhưng lái xe vẫn cố tình nổ máy trở lại dẫn đến mất lái.

Giá bảo hiểm thiệt hại do nước thường cộng thêm từ 8 đến 12% phí bảo hiểm ô tô thông thường.

Bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe ô tô

Bảo hiểm gián đoạn xe là bảo hiểm cho chủ xe được trả thêm tiền thuê xe do tai nạn bị cơ quan chức năng tạm giữ hoặc hết thời gian sửa chữa thuộc phạm vi bảo hiểm.

Tuỳ chọn garage sửa chữa

Với mục này, chủ xe có thể chỉ định địa chỉ sửa xe tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm. Hạng mục này thường thêm từ 5 đến 20% phí bảo hiểm ô tô vật chất thông thường.

Một số sản phẩm bảo hiểm mở rộng khác

• Bảo hiểm bồi thường theo giới hạn trách nhiệm
• Bảo hiểm đối với xe ô tô chưa có giấp phép lưu hành chính thức
• Bảo hiểm đối với xe tập lái
• Bảo hiểm đối với xe miễn thuế
• Bảo hiểm thiệt hại xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam

Kinh nghiệm mua bảo hiểm ô tô tiết kiệm

Bảo hiểm ô tô là một hình thức quản lý rủi ro. Rõ ràng, không ai muốn có bất kỳ tai nạn hoặc sự cố. Nhưng nếu có điều gì tồi tệ xảy ra, mua bảo hiểm ô tô sẽ phát huy tối đa “hữu ích”. Nhưng nếu không có gì xảy ra, nhiều người lại nghĩ rằng “mua bảo hiểm ô tô chỉ tổ phí tiền”.

Thực tế, nếu bạn muốn an toàn, bạn phải chi một số tiền. Tuy nhiên, để sở hữu một chiếc xe ô tô, chủ xe phải bỏ ra một số tiền lớn từ chi phí mua xe, thuế, phí lăn bánh, chi phí bảo dưỡng định kỳ, chi phí nhiên liệu, v.v. là vấn đề đáng quan tâm, thậm chí là gánh nặng.

Vậy làm thế nào để mua bảo hiểm vật chất xe ô tô một cách tiết kiệm nhất, hiệu quả cao nhất và số tiền bỏ ra là thấp nhất? Một câu hỏi không dễ nhưng cũng không hẳn là khó.

Nên mua những loại bảo hiểm nào?

Tùy vào khả năng tài chính, chủ xe có thể chọn mua loại bảo hiểm ô tô phù hợp. Nếu chủ xe có ngân sách thoải mái, hiển nhiên mua bảo hiểm ô tô càng nhiều thì mức độ đảm bảo sẽ càng cao.

Nên mua đủ 3 loại bảo hiểm: TNDS xe ô tô bắt buộc, bảo hiểm vật chất xe (gói bổ sung) và bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe, chủ xe sẽ được bảo hiểm cả 3 mặt khi xảy ra tai nạn do lỗi của chủ xe.

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô (TNDS): bồi thường thiệt hại cho bên bị thiệt hại do lỗi của chủ xe gây ra
• Bảo hiểm vật chất xe ô tô: bồi thường những thiệt hại về vật chất xe cho chủ xe
• Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe: bồi thường thiệt hại thân thể và tính mạng cho chủ xe và những người đi cùng (nếu có mua bảo hiểm)

Mua bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm mất cắp bộ phận theo mục đích sử dụng, mức độ sử dụng

Mục đích sử dụng, mức độ sử dụng xe rất quan trọng đối với việc chọn mua bảo hiểm xe ô tô.

Nếu xe kinh doanh, đặc biệt là xe chạy dịch vụ như taxi, grab… do di chuyển liên tục, lượng sử dụng nhiều nên khả năng xảy ra va chạm, va chạm, thậm chí tai nạn, trộm, cướp… thường cao hơn. Vì vậy, để tránh rủi ro, bạn nên mua bảo hiểm 2 chiều. Đặc biệt, nên cân nhắc các gói bảo hiểm thân vỏ mở rộng như bảo hiểm mất cắp bộ phận, vì xe sẽ thường đậu ở nơi công cộng.

Nếu là xe gia đình (đi lại cá nhân, gia đình) hay xe kinh doanh thì tùy theo mức độ sử dụng mà bạn có thể cân nhắc mua bảo hiểm thân vỏ hay không. Nếu bạn di chuyển với tần suất cao, ví dụ hàng ngày, thì nên mua bảo hiểm thân vỏ xe.

Mua bảo hiểm ô tô theo khu vực sử dụng xe

Nếu xe thường xuyên di chuyển trong đô thị đông đúc, mật độ giao thông cao, giao thông phức tạp như TP.HCM. Hồ Chí Minh, Hà Nội,… nên ưu tiên mua bảo hiểm ô tô. Vì di chuyển trong khu vực đông đúc nên khả năng xảy ra tai nạn không cao nhưng rủi ro va chạm lại khá lớn nên việc mua bảo hiểm ô tô là rất cần thiết.

Nếu xe thường xuyên di chuyển trên các tuyến đường lớn như quốc lộ, cao tốc… thì cũng nên mua bảo hiểm vật chất cho xe ô tô.

Mua bảo hiểm thiệt hại vật chất ô tô theo môi trường sử dụng xe

Cần căn cứ vào môi trường sử dụng xe. Nếu xe di chuyển chủ yếu trong môi trường ẩm ướt như gần biển hay khu vực thường xuyên bị ngập nước do triều cường, mùa mưa bão… để đề phòng những hư hỏng do ngấm nước, nên mua thêm gói bảo hiểm thiệt hại do thủy kích cho chiếc xe.

Cân nhắc mua bảo hiểm có mức khấu trừ cao

Gói bảo hiểm mức miễn thường có khấu trừ.

• Nếu giá trị tổn thất dưới mức khấu trừ thì chủ xe tự chi trả
• Nếu giá trị tổn thất cao hơn mức khấu trừ thì: số tiền bảo hiểm = giá trị tổn thất – mức khấu trừ

Theo các chuyên gia, nên mua bảo hiểm miễn thường có mức khấu trừ cao. Vì mức khấu trừ thường sẽ tỷ lệ nghịch với tỷ lệ phí bảo hiểm. Tức là mức khấu trừ càng cao thì phí bảo hiểm càng thấp. Lợi ích của việc mua bảo hiểm có mức khấu trừ cao là:

• Tiết kiệm tiền bảo hiểm
• Tiết kiệm thời gian, hoàn toàn chủ động khi cần khắc phục những hư hỏng nhỏ: Số tiền tiết kiệm được có thể dùng để khắc phục những tổn thất, hư hỏng nhỏ (dưới mức khấu trừ). Trong trường hợp này, chủ xe hoàn toàn có thể chủ động trong việc khắc phục lỗi như lựa chọn gara mình muốn. Thời gian tự sửa chữa cũng nhanh hơn.

Tìm hiểu thêm về các địa chỉ sửa chữa do công ty bảo hiểm cung cấp

Đây là vấn đề quan trọng khi mua bảo hiểm xe ô tô nhưng thường bị nhiều người bỏ qua. Trước khi chọn mua bảo hiểm, bạn nên tìm hiểu kỹ các địa chỉ gara sửa chữa mà công ty bảo hiểm hợp tác. Vì đây là nơi xe của bạn sẽ được sửa chữa những hư hỏng, tổn thất nếu có vấn đề nằm trong phạm vi bảo hiểm.

Do đó, nên cân nhắc các vấn đề như vị trí (đi lại có thuận tiện không), mức độ uy tín (ưu tiên gara chính hãng, gara uy tín), có cung cấp hoặc liên kết dịch vụ cứu hộ hay không. Gia dụng 24h không…

Ưu tiên mua bảo hiểm của công ty có liên kết với đại lý xe hoặc gara quen thuộc

Nỗi lo lớn nhất của người mua bảo hiểm nói chung là quy trình, thủ tục (đôi khi hơi rườm rà) khi cần bồi thường, khắc phục thiệt hại trong phạm vi bảo hiểm.

Do đó, để quá trình chuyển đổi diễn ra “trơn tru” hơn, một kinh nghiệm mua bảo hiểm xe ô tô được nhiều người truyền tai nhau đó là nên ưu tiên mua bảo hiểm của hãng liên kết với đại lý xe nơi bạn mua xe, hoặc đại lý. công ty liên kết với gara sửa chữa ô tô mà bạn biết và tin tưởng.

Hạn chế mua bảo hiểm ô tô theo hình thức trả trước khi khắc phục tổn thất

Một số công ty bảo hiểm ô tô với việc sửa chữa ô tô sau tai nạn thường có hình thức chủ xe thanh toán tiền sửa chữa trước, sau đó mang hóa đơn về công ty bảo hiểm để hoàn trả. Nhiều người chia sẻ hình thức này gây nhầm lẫn, đôi khi dẫn đến nhiều tranh cãi trong việc xét đền bù. Vì vậy, tốt nhất các chủ xe cần lưu ý hạn chế mua bảo hiểm ô tô với hình thức này.

Nắm rõ các quy định, đặc biệt là những quy định loại trừ bồi thường

Đã có nhiều trường hợp chủ xe không nắm rõ các quy định, đặc biệt là những trường hợp loại trừ bảo hiểm không bồi thường dẫn đến thiệt thòi cho chính mình. Vì vậy, khi mua bảo hiểm ô tô, chủ xe cần xem xét kỹ các quy định, điều khoản thỏa thuận… quan trọng nhất là quy trình bồi thường – xử lý như thế nào khi tai nạn – sự cố, trường hợp bảo hiểm không bồi thường…

Một số trường hợp bảo hiểm ô tô loại trừ không bồi thường cần biết như:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ không bồi thường khi: lái xe bỏ chạy sau khi gây tai nạn; không có giấy phép lái xe hợp lệ…
• Bảo hiểm xe thường sẽ không bồi thường cho các trường hợp: mất cắp bộ phận (do đó bạn phải mua gói bảo hiểm mất cắp bộ phận), xe chưa đăng điểm theo quy định của Nhà nước…
• Bảo hiểm thiệt hại do thủy kích sẽ không bồi thường khi: xe đi vào vùng ngập nước nhưng lái xe vẫn cố tình cho xe nổ máy gây hư hỏng.

Cẩn trọng và sáng suốt khi mua bảo hiểm ô tô

Đây là điều ai cũng biết nhưng rất nhiều người mắc sai lầm, nhất là với người mới mua xe, mua xe lần đầu. Với nhân viên tư vấn và bán bảo hiểm ô tô, hiển nhiên công việc của họ là thuyết phục khách hàng. Còn ở góc độ người mua, bạn cần sáng suốt và cẩn trọng, cân nhắc chỉ mua bảo hiểm ô tô thực sự cần thiết nếu muốn tiết kiệm.

Đặc biệt, đối với những người mới mua xe hoặc mua xe lần đầu, tâm lý thường rất háo hức nên quyết định mua thêm phụ kiện, mua gói bảo hiểm ô tô được đưa ra khá nhanh chóng. Vì vậy, các chủ xe cần lưu ý vấn đề này, dù là mừng nhưng cũng đừng mất đi sự cẩn trọng và thông thái trước khi trả giá.

Trên đây là bài viết chia sẻ các loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến hiện nay. Hy vọng bài viết đã giúp bạn có thêm kiến thức về bảo hiệm và giúp bạn cân nhắc lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp nhất cho phương tiện giao thông của bạn.